Upravljanje II. stupom: Detalji prelaska između B i C kategorija mirovinskog fonda

Mirovinska štednja u II. stupu može se ulagati u tri različite kategorije obveznih mirovinskih fondova (OMF): A, B ili C. Svaki od njih sa sobom nosi različit stupanj rizika te posljedično rezultatima ulaganja donose niže ili više prinose.

Kategorija C je bila za najstarije

Kategorija C je najsigurnija kategorija, s najmanje rizika, ali i najnižim prinosima. Zato se veže uz korisnike starije dobi. Naime, osiguranici su po starom zakon njoj automatski pripadali 5 godina prije ulaska u mirovinu. Cilj je bio njihova ulaganja zaštititi od eventualnih ugroza tržišnim promjenama.

S promjenama zakona 2024. godine, pripadnost kategoriji C je fleksibilnija. Odonda, korisnici mogu do umirovljenja odabrati ostati u kategoriji B. Štoviše, imaju mogućnost mijenjati kategoriju, a i članstvo u društvu jednom godišnje.

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Također, ako tako odluče, korisnici do kraja štednje mogu ostati u kategoriji po vlastitom izboru i želji. To im omogućava da svoje ulaganje u mirovinu prilagode tržištu te eventualno osiguraju viši iznos ili pak zaštite od ekonomske krize.

• Tri mirovinska društva s najvećim prinosima: Evo u kojoj su kategoriji fonda najuspješniji

Procedura promjene je ista

S kategorijama B i C se može igrati jednom godišnje, tj. promijeniti kategoriju unutar istog mirovinskog društva ili prelaskom u drugo mirovinsko društvo. Treba imati na umu da, kad se radi o prijelazima iz kategorije B u kategoriju C, ista procedura vrijedi za promjene iz jedne u drugu, a i obrnuto.

Zahtjev za promjenu kategorije može se podnijeti online, putem e-usluge Središnjeg registra osiguranika (REGOS) u sustavu e-Građani uz korištenje elektroničke osobne iskaznice. Osim toga, može se podnijeti i u poslovnicama Financijske agencije (FINA), na šalterima REGOS-a. Također, isto se može obaviti u Mirovinskim informativnim centrima u Zagrebu, Splitu, Rijeci i Osijeku, koje možete pronaći ovdje.

• Otvorena četiri Mirovinska informativna centra: "Prilika za podizanje svijesti o utjecaju naših odluka na vlastitu mirovinu"

Postoje starosna ograničenja

Vezano uz uvjete prijelaza, postoji jedna, ali bitna iznimka. Naime, prijelaz iz kategorije B u kategoriju C moguć je bilo kad. U obrnutom slučaju, promjena kategorije nije moguća u periodu od šest mjeseci do dana ostvarivanja prava na starosnu mirovinu, poznatog kao referentni dan.

Svoj referentni datum svatko može izračunati tako da na datum rođenja doda 65 godina života za muškarce, a za žene je to u ovoj godini 64 godine života. Posljednji mogući datum za pokretanje te promjene izračunava se na način da se od referentnog datuma oduzme šest mjeseci.

Na primjer, ako će korisnik 1. siječnja 2027. navršiti 64 godine, u slučaju da je žena, odnosno 65 godina, u slučaju da je muškarac, zadnji dan kad može podnijeti zahtjev za prijelaz iz kategorije C u kategoriju B je 1. srpnja 2026. Nakon tog datuma to neće biti moguće.

Usput, važno je znati da po Zakonu o mirovinskom osiguranju (ZOMO) se starosna mirovina veže uz dob i staž. S druge strane, članstvo u OMF-u vezano je isključivo uz godine starosti i ne ovisi o godinama staža. To znači da se osobe koje idu u prijevremenu starosnu mirovinu te osobe koje idu u starosnu mirovinu za dugogodišnjeg osiguranika kao referentni dan također računa dan kad navrše 64 (za žene), odnosno 65 godina (za muškarce). Te skupine stoga mogu prelaziti iz kategorije B u C i natrag u odnosu na referentni dan, isto kao sve ostale skupine umirovljenika.

• Štednja za mirovinu u drugom stupu: Hanfa objavila koliko ste 'zaradili' u 2025. godini

Za prijenos novca treba vremena

Period između dva prijelaza je ograničen na 15 dana između podnošenja zahtjeva. To znači da korisnik ne može podnijeti zahtjev za promjenom kategorije iz B u C na primjer 31. prosinca 2026. godine i onda 1. siječnja 2027. godine podnijeti novi zahtjev za povratak. Najskoriji datum za povratak bi u tom slučaju bio 15. siječnja 2027. godine.

Naime, OMF-ovi imaju rok od 5 dana za prenošenje sredstava na prolazni račun REGOS-a koji ga prosljeđuje dalje u zatraženu kategoriju OMF-a. Datum predaje zahtjeva računa se kao zadnji dan članstva u staroj kategoriji. Idući dan počinje članstvo u novoj. Na temelju vrijednosti obračunskih jedinica na taj dan se izračunava i iznos sredstava za prijenos.

Kad se kategorija promijeni, korisnici potvrdu o tome dobiju u REGOS-vom sandučiću u sustavu e-Građani. Oni koji ga mijenjaju u uredima, potvrdu također mogu dobiti putem sustava e-Građani, ali i u poslovnicama FINA-e te Mirovinskim informativnim centrima.

Čak 75 korisnika pripada kategoriji B

U najliberalnijoj kategoriji A ostvareni prinos prošle godine je iznosio 15,99 posto, odnosno prosječno 8,44 posto od osnivanja. U kategoriji B, godišnji prinos je iznosio 8,83 posto, a prosječan od osnivanja sada iznosi 5,54 posto. Za kategoriju C prinos je 2025. godine iznosio 2,08 posto, dok je prosječan godišnji prinos od osnivanja 3,25 posto, o čemu smo pisali ovdje.

Na kraju 2025. godine OMF-ovi su imali više od 2,4 milijuna članova. Najbrojnija je bila kategorija B s više od 1,8 milijuna članova. Zauzela je 75 posto. Kategorija A brojala je 522.000 što je ukupno 22 posto. Kategorija C je zauzela 3 posto s 82.000 članova.

Pridružite se našoj Viber zajednici i prvi saznajte sve informacije.