U prvih devet mjeseci isplaćeno gotovo 400 milijuna eura od životnog osiguranja
Glavni cilj životnog osiguranja je financijska zaštita obitelji i onih koje volimo u slučaju smrti ili teške bolesti osigurane osobe. Osim tuge i boli zbog gubitka voljene osobe, obitelj se suočava i s financijskim gubitkom u što se ubrajaju troškovi pogreba, mogući dugovi i neotplaćeni krediti. Životno osiguranje uključuje cijenu osiguranja odnosno novčani iznos koji je ugovaratelj osiguranja obvezan platiti osiguratelju temeljem zaključenog ugovora o osiguranju. Prema najnovijim podacima, za životno osiguranje u prvih devet mjeseci 2024. isplaćeno je 397,8 milijuna eura, a uplaćeno je premija 247,6 milijuna eura.
Štednja | Foto: Ilustracija/Pexels
Osnovni cilj životnog osiguranja je financijska zaštita obitelji u slučaju smrti ili teške bolesti osigurane osobe. Prema najnovijim podacima, za životno osiguranje u prvih 9 mjeseci 2024. korisnicima osiguranja isplaćeno je 397,8 milijuna eura, a naplaćeno je premija u iznosu od 247,6 milijuna eura. Prema podacima iz 2023. korisnicima osiguranja je isplaćeno 420 milijuna uera, a naplaćeno je premija u iznosu od 321,5 milijuna eura. Ako se ovakav trend nastavi do kraja godine, bilježit će se porast u obje kategorije.
Što je premija, a što likvidirana šteta?
Premija (prva i slijedne) je cijena osiguranja odnosno novčani iznos koji je ugovaratelj osiguranja obvezan platiti osiguratelju temeljem zaključenog ugovora o osiguranju.
Likvidacija štete je postupak utvrđivanja štete i isplate osigurnine osiguraniku ili korisniku osiguranja nakon nastupa osiguranog slučaja.
Korisnici osiguranja ukupno uplatili 247,6 milijuna eura
U rujnu 2024. je u Hrvatskoj poslovalo ukupno 14 društava za osiguranje. U prvih devet mjeseci 2024. društva za osiguranje naplatila su ukupno 1,4 milijarde eura premija, od čega se 247,6 milijuna eura (17,4 %) odnosilo na životna osiguranja, a 1,2 milijarda eura (82,6 %) na neživotna osiguranja, prema podacima iz rujna Hrvatske agencije za nadzor financijskih usluga.
Na stranicama HANFA-e stoji da je među neživotnim osiguranjima najzastupljenije osiguranje od odgovornosti za upotrebu motornih vozila (36,3 %), zatim osiguranje cestovnih vozila (18,7 %) te osiguranje od požara i elementarnih šteta (9,4 %). Korisnicima osiguranja u prvih devet mjeseci 2024. isplaćeno je 924,4 milijuna eura.
Naveli su kako se od tog iznosa na životno osiguranje odnosi 397,8 milijuna eura (36,6 %), a na neživotno 586,6 milijuna eura (63,4 %). U ukupnom iznosu isplata korisnicima osiguranja u neživotnom osiguranju najviše ih se odnosi na osiguranje od odgovornosti za upotrebu motornih vozila (40,4 %), osiguranje cestovnih vozila (21,9 %) i osiguranje od požara i elementarnih šteta (8,7 %).
Životna osiguranja u 2023. bila su na trećem mjestu
Društva za osiguranje u Republici Hrvatskoj na kraju 2023. najveći su udio isplatili za automobilsku odgovornost, odnosno 29%, što je više u odnosu na prethodnu godinu (25,5%). Na drugom mjestu je kasko osiguranje cestovnih vozila s udjelom od 14,8%, dok je u 2022. godini isplata kaska za osiguranje cestovnih vozila bila na trećoj poziciji, prema podacima Hrvatskog ureda za osiguranje.
Na trećem mjestu nalaze se životna osiguranja čiji tržišni udio iznosi 14,2% što je manje u odnosu na 2022. kada je iznosio 16,8%. Zatim slijede ostala osiguranja imovine s 8,1%, osiguranje od požara i elementarnih šteta s 7,4% i zdravstveno osiguranje s 6,4%. Ostale vrste osiguranja imaju pojedinačni udjel niži od 5%, a ističu se ostala osiguranja od odgovornosti s 4,8% i osiguranje od nezgode s 4,3% udjela u ukupnom premijskom prihodu, te životna ili rentna osiguranja kod kojih ugovaratelj osiguranja snosi rizik ulaganja s udjelom od 3,3%.
Značajan instrument štednje za starost
Inače, životno osiguranje specifičan je osigurateljni proizvod koji može posjedovati komponentu osiguranja, ali i štednu i ulagačku komponentu. Među svim vrstama životnih osiguranja najzastupljenije je klasično mješovito životno osiguranje s udjelom od 76,7% (u 2022. 74,7%). Životna ili rentna osiguranja kod kojih ugovaratelj osiguranja snosi rizik ulaganja čine 17,8% (u 2022. 20,5%) premije životnih osiguranja. Dopunska osiguranja vezana uz životno osiguranje čine 4,9%, rentno osiguranje ima udjel od 0,6%, a osiguranja za slučaj vjenčanja ili rođenja imaju udjel od 0,1%.
Među isplaćenim osiguranjima po iznosu prednjače životna osiguranja koje čine 31,2% (u 2022. 33,7%), zatim osiguranje od odgovornosti za upotrebu motornih vozila s 24,4% (u 2022. 22,2%), osiguranje cestovnih vozila 12,7% (u 2022. 11,6%), ostala osiguranja imovine 8,1% (u 2022. 7,7%), osiguranje od požara i elementarnih šteta 6,9 % (u 2022. 4,5 %), zdravstveno osiguranje s 5,8% (u 2022. 5,5%), životna ili rentna osiguranja kod kojih ugovaratelj osiguranja snosi rizik ulaganja s udjelom od 4,3% (u 2022. 7,3%), a ostala osiguranja imaju pojedinačni udio manji od 3%.
Podsjetimo, životno osiguranje značajan je i instrument štednje za starost, čime utječe na povećanje standarda u starijoj životnoj dobi. Inače, svaki treći umirovljenik u Hrvatskoj kazao je da nije štedio za starost, o čemu smo pisali ovdje.
