Domaći mirovinski fondovi godinu završavaju bez većih gubitaka: Ako ste pred mirovinom imamo dobre vijesti
Negativni prinosi mirovinskih fondova na početku godine nisu bili najugodnija stvar za gledanje, iako su ljudi iz industrije strpljivo ponavljali da se trebaju gledati rezultati na dugi rok. Što se tiče onih koji će u narednim godinama tek u mirovinu, budite sigurni, korona vam nije pojela niti lipu penzije.
Foto: Unsplash
Mirovinski fondovi drugog stupa u protekloj su godini ostvarili skromne rezultate. Koronakriza je, barem po prinosima fondova, nastupila naglo u prvom dijelu godine i tada su mirovinci više puta poručili da razloga za paniku nema i da je mirovinska štednja ona na druge staze.
U Hrvatskoj imamo četiri fonda koji operiraju u tri kategorije A, B i C. One su poredane po stupnjevima rizika tako da je A najrizičnija, B srednja, a C niskorizična kategorija.
Prinosi mirovinskih fondova u 2019. bili su sjajni, po pojedinim kategorijama su se penjali i do 16 posto, piše tportal.hr. A onda je došla korona.
Kategorija A i kategorija B – mješoviti rezultati
Najgore su prošli fondovi u najrizičnijoj kategoriji A koja ima mogućnosti najviše ulagati u dionice. U fondovima A kategorije najčešće štede vrlo mladi osiguranici koji su tek na početku svog radnog vijeka.
- AZ – prinos od -1,02%
- ERSTE Plavi – prinos od -1,16%
- PBZ CO – prinos od 1,67%
- Raiffeisen – prinos od -0,21%
Ipak, A kategorija u prosjeku ostaje najbolja po prinosima u zadnjih pet godina. U tom su razdoblju prosječno zaradili 6,06%.
Kategorija B u 2020. bilježi mješovite rezultate. U njoj štedi najveći broj osiguranika.
- AZ – prinos od 1,28%
- ERSTE plavi – prinos od -0,76%
- PBZ CO – prinos od 2,74%
- Raiffeisen – prinos od -0,07%
Oni su u zadnjih pet godina ostvarili prosječan prinos od 4,16%.
Ako ste pred mirovinom, bez brige
Kako većina Hrvata samostalno ne bira u kojem fondu žele štedjeti za mirovinu, država ih je automatski razvrstavala prilikom njihovog prvog zaposlenja. U zadnje vrijeme napravili su jednu dobru stvari, odnosno da su starije radnike (one koji su pred mirovinom) počeli svrstavati u niskorizičnu kategoriju C. Na taj način pokušavaju osigurati da se s njihovom štednjom ništa loše ne može dogoditi netom prije nego ostvare pravo na mirovinu. Idemo vidjeti kako su oni prošli:
- AZ – prinos od 0,39%
- ERSTE plavi – prinos od 1,82%
- PBZ CO – prinos od 2,33%
- Raiffeisen – prinos od 1,20%
Kategorija C u posljednjih pet godina bilježi prosječan prinos od 4,59%.
Kao što vidite, svi su oni završili u plusu, a konzervativna strategija ulaganja može se nazvati pobjednikom mirovinske štednje u 2020. godini. Neto imovina mirovinskih fondova u ovom trenutku iznosi 118,3 milijarde kuna.
