Samo jedno društvo pruža paneuropski proizvod (PEPP) u Hrvatskoj i EU, a za očekivati je da ih uskoro biti više
Nakon što je slovačko investicijsko društvo Finax predstavilo svoje modele paneuropskog osobnog mirovinskog proizvoda (PEPP), istražili smo koliko se još financijskih institucija sprema ponuditi slične usluge u Hrvatskoj. Iz HANFA-e su nam poručili kako je Finax prvi i jedini koji je to uspio, ne otkrivajući podatke je li još netko u procesu ovlaštenja, odnosno notifikacije.
Foto: Pexels
Od 1. siječnja ove godine, država je posebnim zakonom omogućila primjenu paneuropskog osobnog mirovinskog proizvoda (PEPP) u Hrvatskoj. Europska je to novotarija, nalik našem trećem stupu, koja bi trebala omogućiti sigurniju dobrovoljnu štednju za starost, pritom ne utječući ni na koji način na postojeći mirovinski sustav.
Ovakvu mogućnost je prvo u Hrvatskoj, ali i u Europskoj uniji iskoristilo slovačko investicijsko društvo Finax koje je ovih dana predstavilo svoje usluge. Pohvalili su se time da već imaju 1.500 klijenata te 25 milijuna eura sredstava pod upravljanjem, pritom naglašavajući prenosivost, transparentnost i sigurnost za mirovinske štednje onih koji žele ulagati novac za mirovinu na ovaj način.
S obzirom na to da PEPP građanima može ponuditi puno širi spektar financijskih institucija, upitali smo nadležnog regulatora, Hrvatsku agenciju za nadzor financijskih usluga (HANFA), koliko je još ponuditelja u Hrvatskoj, osim Finaxa, zatražilo licencu ili je već licencirano. Sudeći po odgovoru, Finax bi se mogao pohvaliti i monopolnom pozicijom u ovom trenutku.
– Zakonsku mogućnost ponude paneuropskog mirovinskog proizvoda (PEPP) prvo je iskoristilo slovačko investicijsko društvo Finax koje je ujedno i prvo društvo ovlašteno za pružanje takve usluge u Hrvatskoj, registrirano u Slovačkoj, a zatim notificirano kod HANFA-e. Za sada je to jedino društvo koje je notificirano za pružanje te usluge na području Hrvatske, odgovorili su nam iz HANFA-e, pritom ne otkrivši koliko je još društava u postupku ovlaštenja, odnosno notifikacije za pružanje PEPP-a u Hrvatskoj.
Rigorozni testovi, odobrenja, notifikacije…
Iz Finaxa su poručili kako su morali proći rigorozne testove kojima su morali dokazati da će 80 posto njihova portfelja moći izdržati inflacijske i druge ekonomske pritiske. Kažu kako su napravili simulaciju na 15 milijuna različitih primjera, kojima su dokazali da ekonomske nepogode ne mogu značajnije utjecati na njihove prinose, a samim time i na mirovinsku štednju građana. Iz HANFA-e, pak, objašnjavaju koliko je to važno.
– Kada regulator iz države članice odobri PEPP proizvod, to vrijedi u svim državama članicama EU, pri čemu se prilikom notifikacije u drugoj državi ne preispituje proizvod na isti način kao kad se on licencira/odobrava kod nas, već se isti notificira, objasnili su iz HANFA-e.
Osim mirovinskih društava, mogu ga ponuditi mirovinska osiguravajuća društva, institucije za strukovno osiguranje, banke, investicijska ili osiguravajuća društva iz zemlje ili inozemstva. Osim toga, za razliku od trećeg stupa, PEPP može biti u obliku fonda, portfelja ili proizvoda osiguranja, uz razlike po vrsti i strukturi ulaganja u svakoj od tih kategorija. S obzirom na to, PEPP može spadati u različite regulatorne okvire, zbog čega je bitno da je pod prismotrom državnog regulatora, a to je u nas HANFA.
Ključan je jedan dokument
Iz te Agencije, ponavljaju kako je PEPP posebice koristan mladima te onima koji se često sele ili rade u više država EU, ali i onima koji žele ulagati u drugačiji model mirovinske štednje. Sličnost s fondovima trećeg stupa je to što novac neće biti moguće koristiti prije 55. godine života.
– O karakteristikama svakog PEPP proizvoda koji će se pojaviti na tržištu građani se prije financijske odluke moraju detaljno upoznati te je važno pri tome zatražiti i detaljno proučiti tzv. Dokument o ključnim informacijama (KID) koji im prikazuje važne značajke proizvoda – od troškova do potencijalnih dobitaka/gubitaka ulaganja, a također u kratkim crtama pojašnjava i profil rizika i druge važne karakteristike proizvoda. Usporedbom više PEPP proizvoda svatko će za sebe moći izabrati onaj za njega najbolji, zaključuju iz HANFA-e.
